信用信息具有真實性、相關(guān)性、完整性和時效性等特性,真實性是指信息與客觀實際相符,不是被粉飾過、偽造和計算錯誤的信息; 相關(guān)性指的是我們所采集的信用信息要與客戶及項目風(fēng)險密切相關(guān); 完整性指所有與項目相關(guān)的風(fēng)險信...[繼續(xù)閱讀]

    怎么采集合格的信用信息呢?首先,風(fēng)控人員要知道完整信用信息的組成結(jié)構(gòu)如何,具體信用信息的最佳源頭在哪,用什么方式方法采集,誰來采集,企業(yè)如何配合。簡單地說,風(fēng)險在哪,信用信息便在哪,我們需要把握與項目相關(guān)的信用信息...[繼續(xù)閱讀]

    業(yè)務(wù)風(fēng)控前置就是業(yè)務(wù)人員在項目盡調(diào)前,先對項目進行風(fēng)險過濾,對存在硬傷的項目及時直接退單,對符合風(fēng)控要求的項目或客戶確認對價資產(chǎn)要求、融資用途、操作流程、擔(dān)保增信、還款方式、資金成本、融資期限、回款控制方式...[繼續(xù)閱讀]

    現(xiàn)場盡調(diào)時,要把握好信用信息資料的 “四性”,防止走過場。風(fēng)控人員進行現(xiàn)場盡調(diào)就是要眼見為實,要看到數(shù)據(jù)資料的真相才能保證資料的真實性,根據(jù)風(fēng)控要求采集數(shù)據(jù)信息才能保證信息的真實性、相關(guān)性、完整性和時效性。實踐...[繼續(xù)閱讀]

    假財務(wù)數(shù)據(jù)是風(fēng)控老生常談的話題,企業(yè)首先為 “稅”而做假賬假財報,未必是為了融資而做假。企業(yè)所有收入或支出都是要申報納稅的,否則就涉及偷稅或逃稅問題,除非國家給予了減免優(yōu)惠特權(quán)。隨著國家稅制改革,企業(yè)稅負確實比...[繼續(xù)閱讀]

    貨幣資金企業(yè)經(jīng)營過程中所有的資金進出都會通過會計的庫存現(xiàn)金和銀行存款兩個科目反映出來,或通過出納的現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬兩個流水賬反映出來。一般會計和出納的這些賬大多是實賬,因為它們是流水賬,有時間先后...[繼續(xù)閱讀]

    利潤虛增導(dǎo)致未分配利潤虛增,按照借貸記賬法規(guī)則,有借必有貸,借貸必相等,接下來資產(chǎn)負債表調(diào)整的邏輯有:(1) 同時增加應(yīng)收賬款,或存貨,或預(yù)付賬款,或其他應(yīng)收款等流動資產(chǎn)科目。其結(jié)果肯定會拉升流動比率和速動比率,這是有利...[繼續(xù)閱讀]

    企業(yè)債權(quán)融資資料大同小異,可分為以下幾類:(1)企業(yè)基礎(chǔ)類。包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、特許經(jīng)營執(zhí)照或資質(zhì)證明、公司章程、銀行開戶許可證、企業(yè)概況 (內(nèi)含歷史沿革、團隊、產(chǎn)品、技術(shù)、上下游情況、盈利模式、企業(yè)行業(yè)情況、企業(yè)...[繼續(xù)閱讀]

    在個貸和消費金融中,個人信用信息的采集方式有三種:第一種是個人按資金方的資料清單提供。主要是個人的身份證明、文化素質(zhì)、工作單位、身體狀況、家庭住址及房屋產(chǎn)權(quán)、個人可控財產(chǎn)、收入、租金與分紅等資產(chǎn)收入、家庭關(guān)...[繼續(xù)閱讀]

    銀行對企業(yè)進行信用評級并不是在風(fēng)控人員盡調(diào)后,而是在客戶提出融資申請時,這時很多信用信息資料并沒有得到驗證,特別是企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)資料真假未卜,由于銀行有硬資產(chǎn)擔(dān)保,使得銀行信用評級機制并沒有暴露出其潛在問題。在非...[繼續(xù)閱讀]