我們知道,所有企業(yè)債權(quán)融資的第一還款來(lái)源就是銷售收款,由現(xiàn)銷收入和賒銷回款兩部分組成 (注意: 預(yù)收款為暫收款,還未形成企業(yè)收入),擔(dān)保處置、借入新債、收回借款或投資款等現(xiàn)金流入都屬于第二還款來(lái)源; 個(gè)人債權(quán)融資第一還...[繼續(xù)閱讀]

    一個(gè)成功的融資項(xiàng)目一定是雙贏甚至是多贏的,不可能是融資方虧了而金融企業(yè)賺了,或者是金融企業(yè)虧了而融資方賺了,任何一方的虧損都會(huì)給它自身帶來(lái)嚴(yán)重傷害,這種融資喪失了金融的本意,極易引發(fā)違約事件,P2P、現(xiàn)金貸、校園貸...[繼續(xù)閱讀]

    很多金融企業(yè)在監(jiān)管過(guò)程中拿不到監(jiān)管資料,一是放款前對(duì)客戶,特別是對(duì)其還款意愿了解不夠,或沒(méi)有將有關(guān)后期監(jiān)管事項(xiàng)給客戶講清楚,將需要配合的方式和資料內(nèi)容寫(xiě)入?yún)f(xié)議,明確不配合的后果。二是“選擇型”風(fēng)控固有的后期監(jiān)管...[繼續(xù)閱讀]

    項(xiàng)目到期出現(xiàn)違約或未到期卻已發(fā)生可能導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)時(shí),不能急著啟動(dòng)司法程序,而應(yīng)先盡快弄清楚客戶違約的具體原因,重新評(píng)估客戶的經(jīng)營(yíng)可持續(xù)性能力,判斷違約是良性的、中性的還是惡性的。良性反映為業(yè)務(wù)和利潤(rùn)雙增,資金...[繼續(xù)閱讀]

    有些貸款融資的還款人未必是融資人,如保理融資、第三方擔(dān)保貸款、商業(yè)匯票融資、動(dòng)態(tài)貨押融資等,根據(jù)回款控制原則,我們先要確定債權(quán)融資的實(shí)質(zhì)第一還款人。原則上,我們應(yīng)把實(shí)力最強(qiáng)且最有可能成為融資還款人的當(dāng)事人作為...[繼續(xù)閱讀]

    在定量分析技術(shù)方面,我們風(fēng)控人員應(yīng)掌握基本的統(tǒng)計(jì)學(xué)常識(shí)、邏輯推斷統(tǒng)計(jì)方法。掌握如何運(yùn)用Excel以及Excel家族的Power Pivot (或Power BI)、Power Query、Power View和Power Map等數(shù)據(jù)分析工具,在邏輯分析中,靈活運(yùn)用函數(shù),提高數(shù)據(jù)分析的效率...[繼續(xù)閱讀]

    判斷企業(yè)信用實(shí)力,我們通常采用定量和定性兩種分析方法,同時(shí)兼顧靜態(tài)和動(dòng)態(tài)分析,以獲得客觀的判斷結(jié)果。從定量來(lái)看,我們強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)趨勢(shì)分析,如以當(dāng)前企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)訂單增減狀況推測(cè)未來(lái)企業(yè)現(xiàn)金流狀況和財(cái)務(wù)狀況。...[繼續(xù)閱讀]

    對(duì)企業(yè)主體授信必須要有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持,我們不可能通過(guò)定性分析得出授信額度。不同的金融企業(yè)因?yàn)閷?shí)力不同、風(fēng)險(xiǎn)偏好不同、風(fēng)控素質(zhì)與戰(zhàn)略定位等的差異,它們對(duì)同一融資主體或還款人的授信額度未必相同。但是,任何企業(yè)在未...[繼續(xù)閱讀]

    融資額度理論上是融資人還款日現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值,它實(shí)際上是一個(gè)預(yù)測(cè)值。授信額度是指融資人當(dāng)前的還款能力,這就是為什么金融企業(yè)未必直接以授信額度提供融資。根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)和客戶信用質(zhì)量,按還款方式測(cè)算客戶未來(lái)...[繼續(xù)閱讀]

    風(fēng)控是金融的核心,風(fēng)控的核心又是什么呢?風(fēng)控的核心就是信用信息! 它也是我們進(jìn)行風(fēng)控的依據(jù)。信用信息可以理解為所有與融資人信用相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)集合,即狹義上的融資信息資料。按信息主體,可以分為企業(yè)信用信息和個(gè)人...[繼續(xù)閱讀]